Auto uz nomaksu — maksā par auto pa daļām

Kas ir auto uz nomaksu un kā tas darbojas?

Auto uz nomaksu nozīmē, ka automašīnas cenu tu nesamaksā uzreiz, bet sadali vienādās ikmēneša daļās — līdzīgi kā pērkot telefonu vai sadzīves tehniku uz nomaksu. Tu izvēlies auto, aizdevējs finansē pirkumu, un tu atmaksā summu kopā ar procentiem izvēlētajā termiņā. Jo garāks termiņš, jo mazāks ikmēneša maksājums, bet lielāka kopējā pārmaksa.

Latvijā mašīna uz nomaksu praksē tiek finansēta divos veidos. Pirmais ir auto kredīts — aizdevējs pārskaita naudu tavā kontā, tu pats norēķinies ar pārdevēju, un auto uzreiz kļūst par tavu īpašumu. Otrais ir auto līzings — līzinga kompānija nopērk auto un paliek tā īpašnieks, kamēr tu lieto transportlīdzekli un veic maksājumus; īpašumtiesības pāriet tev tikai pēc pēdējās iemaksas.

Lielākajai daļai pircēju, kas meklē lietotu auto līdz €15 000, izdevīgākais nomaksas veids ir auto kredīts — bez pirmās iemaksas, bez obligātās KASKO un bez ierobežojumiem auto izvēlē. Līzings savukārt atmaksājas, pērkot jaunu vai gandrīz jaunu auto salonā, kur pieejamas zemākas likmes. Detalizētu visu aizdevēju pārskatu atradīsi sadaļā Aizdevēji, bet piedāvājumu salīdzinājumu — sākumlapā.

Cik maksā auto uz nomaksu? (aprēķinu piemēri)

Ikmēneša maksājums ir atkarīgs no trim faktoriem: auto cenas, atmaksas termiņa un procentu likmes. Tabulā redzami aptuveni ikmēneša maksājumi ar 6.9% gada likmi (anuitātes metode, bez komisijām):

Ņem vērā, ka reālās likmes Latvijā svārstās no 4.5% līdz 20% un vairāk — atkarībā no aizdevēja un tava individuālā vērtējuma. Turklāt gada procentu likme (GPL), kas ietver arī komisijas un citas izmaksas, atšķiras no pamatlikmes, tāpēc piedāvājumi vienmēr jāsalīdzina tieši pēc GPL. Precīzu maksājumu savai situācijai vari aprēķināt mūsu auto kredīta kalkulatorā.

Praktisks piemērs no tabulas: €8 000 auto ar 60 mēnešu nomaksu izmaksā aptuveni €158 mēnesī, un kopējā atmaksātā summa būs ap €9 480 — pārmaksa apmēram €1 480. Tas pats auto 36 mēnešos prasīs €247 mēnesī, bet pārmaksa saruks līdz aptuveni €890. Šī sakarība darbojas vienmēr: īsāks termiņš nozīmē lielāku ikmēneša maksājumu, bet mazākas kopējās izmaksas.

Soli pa solim: kā nopirkt auto uz nomaksu

1. Izvēlies auto. Atrodi piemērotu transportlīdzekli sludinājumu portālā, pie autotirgotāja vai salonā. Noskaidro precīzu cenu un pārliecinies par auto tehnisko stāvokli.
2. Aprēķini maksājumu kalkulatorā. Izmanto auto kredīta kalkulatoru, lai saprastu, kāds termiņš un summa iekļaujas tavā budžetā. Ieteikums — ikmēneša maksājums nedrīkstētu pārsniegt 30–40% no ienākumiem.
3. Salīdzini piedāvājumus. Nevērtē tikai likmi — salīdzini GPL, komisijas un kopējo atmaksājamo summu pie vairākiem aizdevējiem.
4. Piesakies tiešsaistē. Aizpildi pieteikumu izvēlētā aizdevēja mājaslapā — nepieciešama tikai eID karte vai pase un ienākumu apliecinājums. Lēmums parasti 5–15 minūtēs.
5. Paraksti līgumu un saņem auto. Pēc apstiprinājuma paraksti līgumu attālināti, saņem naudu kontā un norēķinies ar pārdevēju. Auto pārreģistrāciju veic CSDD.

Lietots auto uz nomaksu — kas jāzina?

Lietots auto uz nomaksu ir visizplatītākais scenārijs Latvijā — lielākā daļa nomaksas darījumu attiecas tieši uz lietotiem transportlīdzekļiem. Šeit auto kredītam ir būtiska priekšrocība: tā kā nauda tiek pārskaitīta tavā kontā, aizdevējam nav svarīgs auto vecums, nobraukums vai pārdevējs. Līzinga kompānijas savukārt bieži nefinansē auto, kas vecāki par 10–15 gadiem darījuma beigās.

Pirms pirkuma pārliecinies, ka auto ir derīga tehniskā apskate, pārbaudi vēsturi CSDD un uzticamā servisā novērtē tehnisko stāvokli — remonta izmaksas, kas atklājas pēc pirkuma, būs jāsedz tev pašam papildus kredīta maksājumiem. Noskaidro arī, vai auto nav apgrūtinājumu vai līzinga atlikuma no iepriekšējā īpašnieka.

Pērkot no privātpersonas, kredīts ir praktiski vienīgais nomaksas veids — līzings šādus darījumus parasti neatbalsta. Pērkot no autotirgotāja, ir pieejami abi varianti, un tirgotājs bieži palīdz noformēt dokumentus uz vietas. Vairāk par lietotu auto finansēšanu lasi lapā lietota auto kredīts.

Auto uz nomaksu bez pirmās iemaksas — vai iespējams?

Jā. Auto uz nomaksu bez pirmās iemaksas Latvijā piedāvā vairāki nebanku aizdevēji — LatKredīts, Sefinance, Moneza un Bondora finansē līdz pat 100% no auto cenas. Tas nozīmē, ka auto vari iegādāties arī bez uzkrājumiem, sadalot visu summu ikmēneša maksājumos.

Tomēr atceries: jo lielāka aizņemtā summa, jo lielāks ikmēneša maksājums un kopējā pārmaksa. Ja vari atļauties kaut nelielu iemaksu (10–20%), kredīta izmaksas būtiski samazināsies. Visus piedāvājumus bez sākotnējās iemaksas esam apkopojuši lapā auto kredīts bez pirmās iemaksas.

No kā uzmanīties?

Auto nomaksa ir ērta, taču pirms līguma parakstīšanas izvērtē šos aspektus:

• Kopējās izmaksas, ne tikai ikmēneša maksājums. Garš termiņš samazina mēneša maksājumu, bet palielina pārmaksu. Piemēram, €8 000 kredīts uz 84 mēnešiem kopumā izmaksās ievērojami vairāk nekā tas pats kredīts uz 36 mēnešiem.
• GPL, ne tikai likme. Gada procentu likme ietver visas izmaksas — procentus, komisijas maksas un citus maksājumus. Divi piedāvājumi ar vienādu likmi var būtiski atšķirties pēc GPL.
• KASKO izmaksas pie līzinga. Līzinga gadījumā obligātā KASKO apdrošināšana var izmaksāt €300–€800 gadā — pieskaiti to pie kopējām nomaksas izmaksām.
• Pirmstermiņa atmaksas tiesības. Likums garantē tiesības atmaksāt kredītu ātrāk, maksājot procentus tikai par faktisko izmantošanas laiku. Pārliecinies, ka līgumā nav slēptu ierobežojumu.
• Savas atmaksas iespējas. Aizņemies atbildīgi — pirms līguma parakstīšanas izvērtē, vai maksājumu spēsi segt arī tad, ja ienākumi samazināsies.

Kam der auto uz nomaksu?

Auto nomaksa ir piemērota lielākajai daļai strādājošo Latvijas iedzīvotāju — algotiem darbiniekiem, pašnodarbinātajiem un arī pensionāriem ar regulāriem ienākumiem. Aizdevēji pieņem pieteikumus no 18 gadu vecuma, un pieteikšanās notiek pilnībā tiešsaistē. Ja tava kredītvēsture nav ideāla, izlasi mūsu ieteikumus lapā auto kredīts ar sliktu kredītvēsturi — arī šādā situācijā finansējums bieži ir iespējams.

Kā izvēlēties pareizo termiņu?

Optimālais termiņš ir īsākais, kura ikmēneša maksājumu vari ērti atļauties. Ja €8 000 auto 60 mēnešos nozīmē €158 mēnesī un tas iekļaujas budžetā, neizvēlies 84 mēnešus tikai tāpēc, ka maksājums būs mazāks — pārmaksa būs lielāka, un auto vērtība kritīsies ātrāk nekā atlikusī kredīta summa. Salīdzini scenārijus kalkulatorā, pirms iesniedz pieteikumu.