ViaSMS pieder ViaSMS Group — nebanku aizdevējam ar ilggadēju pieredzi Latvijas tirgū. Tā galvenais produkts ir Elastīgais aizdevums: kredītlīnija, no kuras naudu izmanto pēc vajadzības un procentus maksā tikai par faktiski izmantoto summu. Šajā atsauksmē apskatām, kam šis produkts der, cik tas patiesībā maksā un kādos gadījumos izdevīgāk būs klasisks auto kredīts.
- Elastīgais aizdevums ir kredītlīnija līdz €5 000 ar atmaksas termiņu no 91 dienas līdz 10 gadiem.
- Aizņēmuma likme 39.60%–43.20% gadā, GPL 43.30%–53.90% — augstāka nekā klasiskiem auto kredītiem.
- Jaunajiem klientiem 100% atlaide pirmā maksājuma procentiem — pirmajās 30 dienās procenti ir €0.
- Minimālais mēneša maksājums no €3; pieteikties var vecumā no 20 līdz 70 gadiem, viss process notiek tiešsaistē.
- Piemērots mazām summām un elastībai; lielam auto pirkumam izdevīgāk salīdzināt klasiskos auto kredītus.
Piemērs (ar atlaidi jaunajiem klientiem): €300, 12 mēn., ikmēneša maksājums €17.74, pirmajā mēnesī procenti €0, likme 39.60%, GPL 43.30%, kopā atmaksājams €391.78.
AutoKredīts.com ir salīdzināšanas platforma; mēs varam saņemt atlīdzību no partneriem. Tas neietekmē vērtējumu.
Kas ir ViaSMS?
ViaSMS ir viens no pieredzējušākajiem nebanku aizdevējiem Latvijā — tas pieder starptautiskajai ViaSMS Group, kas darbojas vairākās Eiropas valstīs. Latvijā uzņēmums strādā ar speciālo atļauju (licenci) patērētāju kreditēšanas pakalpojumu sniegšanai, un tā darbību uzrauga Patērētāju tiesību aizsardzības centrs (PTAC).
Galvenais ViaSMS produkts ir Elastīgais aizdevums — kredītlīnija, kas darbojas citādi nekā klasisks kredīts. Tev tiek piešķirts limits līdz €5 000, un tu pats izlem, kad un cik daudz naudas izmantot. Procenti tiek rēķināti tikai par faktiski izmantoto summu, nevis par visu limitu, un izmantoto daļu vari atmaksāt un izmantot atkārtoti bez jauna pieteikuma.
Ar ko kredītlīnija atšķiras no parasta patēriņa kredīta? Klasiskā kredītā tu saņem visu summu uzreiz un maksā procentus par to visu — arī tad, ja daļa naudas stāv kontā neizmantota. Kredītlīnijā limits ir kā rezerve: ja no €5 000 limita izmanto tikai €800, procenti tiek rēķināti tikai par šiem €800. Otra atšķirība ir atkārtota izmantošana — atmaksātā summa atkal kļūst pieejama, tāpēc nav jāraksta jauns pieteikums katru reizi, kad nepieciešama nauda.
Šāds modelis dod brīvību, taču prasa disciplīnu: tā kā minimālais maksājums ir tikai daži eiro mēnesī, ir viegli atlikt atmaksu un maksāt procentus ilgstoši. Tāpēc šo atsauksmi esam veidojuši godīgi — ar visiem plusiem un mīnusiem.
Nosacījumi
Galvenie ViaSMS Elastīgā aizdevuma nosacījumi apkopoti tabulā:
| Kritērijs | ViaSMS Elastīgais aizdevums |
|---|---|
| Summa | Kredītlīnija līdz €5 000 |
| Termiņš | No 91 dienas līdz 10 gadiem |
| Likme | 39.60%–43.20% gadā |
| GPL | 43.30%–53.90% |
| Vecums | 20–70 gadi |
| Lēmums | Dažu minūšu laikā tiešsaistē |
Minimālais mēneša maksājums ir no €3 — tas padara kredītlīniju viegli apkalpojamu arī nelielam budžetam, taču atceries, ka mazs maksājums nozīmē lēnu pamatsummas samazināšanu. Jaunajiem klientiem ViaSMS piedāvā 100% atlaidi pirmā maksājuma procentiem: pirmajās 30 dienās procenti ir €0, ja tev nav aktīva Elastīgā aizdevuma. Precīza likme un limits katram klientam tiek noteikti individuāli pēc maksātspējas izvērtēšanas.
Ko šie skaitļi nozīmē praksē? Aizņemoties €300 uz 12 mēnešiem, ikmēneša maksājums ir €17.74. Ja izmanto jauno klientu atlaidi, pirmajā mēnesī procenti ir €0, un kopā atmaksāsi €391.78 (GPL 43.30%). Bez atlaides tas pats aizdevums izmaksā €407.31 (GPL 53.90%) — pārmaksa aptuveni €107 jeb vairāk nekā trešdaļa no aizņemtās summas gada laikā. Salīdzinājumam: klasiskā auto kredītā ar GPL ap 11% pārmaksa par tādu pašu summu un termiņu būtu tikai daži desmiti eiro.
Priekšrocības
ViaSMS Elastīgajam aizdevumam ir vairākas reālas stiprās puses:
- 100% atlaide procentiem jaunajiem klientiem. Pirmajās 30 dienās procenti ir €0 — ja vari atmaksāt izmantoto summu mēneša laikā, aizņemšanās faktiski neizmaksā gandrīz neko.
- Elastība. Naudu izmanto pēc vajadzības un procentus maksā tikai par izmantoto daļu. Atmaksāto summu var izmantot atkārtoti bez jauna pieteikuma.
- Zems minimālais maksājums. No €3 mēnesī — grūtākā brīdī saistības var apkalpot arī ar ļoti nelielu summu.
- Ātrs lēmums. Pieteikšanās notiek pilnībā tiešsaistē, un lēmums parasti tiek paziņots dažu minūšu laikā.
- Plašs vecuma diapazons un ilgs termiņš. Pieteikties var no 20 līdz 70 gadu vecumam, un atmaksas termiņš var būt no 91 dienas līdz pat 10 gadiem.
- Licencēts aizdevējs. ViaSMS darbojas ar PTAC izsniegtu licenci, tāpēc uz to attiecas visas patērētāju aizsardzības prasības.
Trūkumi
Godīga atsauksme nav iespējama bez mīnusiem — un ViaSMS gadījumā tie ir būtiski, ja plāno finansēt auto iegādi:
- Augsta GPL. 43.30%–53.90% ir ievērojami vairāk nekā klasiskiem auto kredītiem, kur GPL bieži sākas no aptuveni 10–15%. Ilgākā termiņā šī starpība nozīmē simtiem eiro lielāku pārmaksu.
- Maza maksimālā summa. €5 000 pietiek lētam lietotam auto vai remontam, bet ne jaunam vai vidējas klases lietotam auto — tur būs jāmeklē cits finansējums.
- Kredītlīnijas modelis var veicināt ilgstošu parādu. Ja maksā tikai minimālo maksājumu no €3, pamatsumma samazinās ļoti lēni, un procenti krājas mēnesi pēc mēneša. Elastība ir izdevīga tikai tad, ja atmaksā ātri.
Secinājums: ViaSMS ir godīgs un licencēts aizdevējs, taču tā produkts ir dārgāks par klasisko auto kredītu. Ja tev vajag lielāku summu auto iegādei, vispirms salīdzini auto kredītu piedāvājumus — atšķirība kopējās izmaksās var būt ievērojama.
Kā pieteikties?
Pieteikšanās ViaSMS Elastīgajam aizdevumam notiek pilnībā tiešsaistē četros soļos:
- Aizpildi pieteikumu. ViaSMS vietnē izveido profilu, norādi vēlamo limitu un savus datus. Pieteikums aizņem dažas minūtes.
- Apliecini identitāti un ienākumus. Identitāti apstiprina attālināti; aizdevējs izvērtē tavu maksātspēju un kredītvēsturi, kā to prasa likums.
- Saņem lēmumu un paraksti līgumu. Lēmums parasti tiek paziņots dažu minūšu laikā. Pirms parakstīšanas rūpīgi izlasi līgumu — īpaši sadaļu par likmi, GPL un minimālo maksājumu.
- Izmanto kredītlīniju. Nauda tiek pārskaitīta uz tavu kontu; izmantoto summu atmaksā pēc grafika vai ātrāk, lai ietaupītu uz procentiem.
Pirms pieteikšanās iesakām aprēķināt savu iespējamo maksājumu auto kredīta kalkulatorā un pārliecināties, ka tas kopā ar esošajām saistībām nepārsniedz aptuveni 30–40% no ieņēmumiem.
Kam piemērots?
ViaSMS Elastīgais aizdevums ir piemērots, ja:
- nepieciešama neliela summa (līdz €5 000) — piemēram, lētam lietotam auto, auto remontam, riepu maiņai vai neparedzētiem izdevumiem;
- vēlies elastību — izmantot naudu pa daļām un maksāt procentus tikai par izmantoto summu;
- vari atmaksāt ātri un kā jauns klients izmantot 30 dienu atlaidi, kad procenti ir €0;
- vēlies naudas rezervi negaidītiem auto izdevumiem, kuru izmanto tikai vajadzības gadījumā.
Tas nav piemērots, ja plāno lielāku auto pirkumu — €5 000 limits un GPL virs 43% padara to neizdevīgu salīdzinājumā ar klasisko auto kredītu vai līzingu. Tāpat tas nav labākā izvēle, ja zini, ka spēsi maksāt tikai minimālo maksājumu: šādā scenārijā parāds var ievilkties gadiem. Šādos gadījumos apskati visu aizdevēju salīdzinājumu un izvēlies produktu ar zemāku GPL un lielāku summu. Un vienmēr — aizņemies atbildīgi: izvērtē savas iespējas aizdevumu atmaksāt.
Piemērs (bez atlaides): €300, 12 mēn., ikmēneša maksājums €17.74, likme 39.60%, GPL 53.90%, kopā atmaksājams €407.31. Likme un GPL var atšķirties atkarībā no individuālā vērtējuma.
Biežāk uzdotie jautājumi
Daļēji. Tā kā maksimālā summa ir €5 000, Elastīgais aizdevums var noderēt lēta lietota auto iegādei vai remontam. Jauna vai dārgāka auto pirkumam tas nav piemērots — tur izdevīgāk ir klasisks auto kredīts ar lielāku summu un zemāku GPL, tāpēc pirms izvēles salīdzini vairākus piedāvājumus.
Jaunie klienti saņem 100% atlaidi pirmā maksājuma procentiem — pirmajās 30 dienās procenti ir €0. Atlaide ir spēkā, ja klientam nav aktīva Elastīgā aizdevuma. Pēc pirmajām 30 dienām tiek piemērota standarta likme 39.60%–43.20% gadā, tāpēc atlaide neietekmē pārējo termiņu.
Minimālais mēneša maksājums ir no €3. Tomēr, maksājot tikai minimālo summu, pamatsumma samazinās ļoti lēni un kopējās procentu izmaksas aug. Ja iespējams, maksā vairāk par minimumu — tā aizdevums tiks atmaksāts ātrāk un ievērojami lētāk.
Jā, Elastīgais aizdevums ir kredītlīnija — izmantoto summu vari atmaksāt jebkurā brīdī, un procenti tiek rēķināti par faktisko izmantošanas laiku. Pirmstermiņa atmaksa parasti samazina kopējās izmaksas; precīzus nosacījumus pārbaudi savā līgumā.
Pieteikties var personas vecumā no 20 līdz 70 gadiem ar regulāriem ienākumiem un Latvijas bankas kontu. ViaSMS kā licencēts aizdevējs pirms lēmuma izvērtē maksātspēju un kredītvēsturi, tāpēc pozitīvs lēmums netiek garantēts nevienam pieteicējam.